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課程背景

案件防控是銀行內(nèi)控合規(guī)管理的重中之重，也是監(jiān)管部門強化監(jiān)管的重點領域，近期金融監(jiān)管總局出臺了《銀行保險機構涉刑案件風險防控管理辦法》，對銀行案件防控作出更為嚴格的部署安排，要求銀行健全案件風險防控組織架構，完善制度機制，全面加強內(nèi)部控制和從業(yè)人員行為管理，不斷提高案件風險防控水平，堅決有效預防違法犯罪。對監(jiān)管部門要求的深刻領會，有利于銀行做好前瞻性和趨勢性合規(guī)研判，未雨綢繆，科學應對。

本課程圍繞監(jiān)管最新要求，以新舊辦法對比、新規(guī)對銀行的影響等，并通過案例分析的形式進行講授，一方面旨在為銀行案件防控建設提供思路；另一方面，以問題為導向，針對銀行的信貸、柜面、理財?shù)葮I(yè)務，以身邊的業(yè)內(nèi)案件進行說法，深層次剖析風險成因，破解重點領域?qū)也閷曳割B瘴痼疾，提出內(nèi)控合規(guī)管理策略與方法，促進合規(guī)要求內(nèi)化于心、外化于行，使合規(guī)成為每一位員工追求的目標和行動，為銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展提供重要支撐和堅實保障。

課程收益

進一步提高員工的合規(guī)意識，倡導“合規(guī)創(chuàng)造價值”的文化理念

引導銀行加強內(nèi)控合規(guī)管理，使人人成為唯一一道防線、人人都是最后一道防線

掌握信貸業(yè)務監(jiān)管處罰常見環(huán)節(jié)、成因與風險管控策略

掌握柜面業(yè)務易發(fā)合規(guī)風險環(huán)節(jié)與風險管控措施

提高員工的合規(guī)操作能力和職業(yè)道德素養(yǎng)

課程對象：

銀行高層、中層等

教學方法：

課堂討論+案例分享+總結反思+腦圖提煉

課程特色

教學立足監(jiān)管文件和業(yè)界實戰(zhàn)案例，采用一張圖說，視頻動畫等新型輔助工具，深入淺出，通俗易懂，易于學員接受；

以合規(guī)價值導向為目標，步步深入、提問引導為主，激發(fā)工作主動性；同時，通過大量的演練來提升現(xiàn)實操作能力；

課堂氣氛活躍，點面知識相補益，培訓印象深刻。

課程大綱

第一講：當下最新監(jiān)管政策與監(jiān)管要求

2024年強監(jiān)管的主基調(diào)： “長牙帶刺”“有棱有角”

一、積極穩(wěn)妥防控重點領域風險

1. 強化信用風險管理

2. 加大不良資產(chǎn)處置力度

3. 加快推進城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制落地見效

4. 督促金融機構大力支持保障性住房等“三大工程”建設、落實經(jīng)營性物業(yè)貸款管理要求

5. 配合防范化解地方債務風險，指導金融機構按照市場化方式開展債務重組、置換

二、著力防范打擊非法金融活動 ，精準高效服務經(jīng)濟社會發(fā)展

1.強化抓早抓小，保持高壓震懾

2.加快健全橫向到邊、縱向到底的責任體系

3.統(tǒng)籌做好“五篇大文章”，更好服務新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設，著力支持擴大有效需求，持續(xù)增強普惠金融服務能力，切實提升金融消保工作質(zhì)效

三、緊盯“關鍵事”“關鍵人”“關鍵行為”，嚴格執(zhí)法、敢于亮劍

1. 嚴格執(zhí)法、敢于亮劍，做到一貫到底、一嚴到底、一查到底

2. 全力推進中小金融機構改革化險，把握好時度效，有計劃、分步驟開展工作

3.健全金融風險處置常態(tài)化機制，落實機構、股東、高管、監(jiān)管、屬地、行業(yè)六方責任，推動形成工作合力

四、強監(jiān)管利器——五大監(jiān)管

1.機構監(jiān)管---機構監(jiān)管強調(diào)整體性

2.行為監(jiān)管---行為監(jiān)管強調(diào)人民性

3.功能監(jiān)管---功能監(jiān)管強調(diào)一致性

4.穿透式監(jiān)管---穿透監(jiān)管強調(diào)精準性

5.持續(xù)監(jiān)管---持續(xù)監(jiān)管強調(diào)動態(tài)性

第二講：新規(guī)下的案防體系責任和建設

一、近年金融機構人員犯罪趨勢分析

1．近年金融機構人員犯罪罪名分布

2．金融機構犯罪人員畫像

如年齡、性別、學歷、職務分布。

3．近年銀行案件的新特征

如作案手法、風險特點、排查防控思路和措施。

二、案防形勢和趨勢分析

1．現(xiàn)階段國家合規(guī)治理環(huán)境

解析國家涉案企業(yè)合規(guī)改革、中央金融工作會后金融監(jiān)管思路重點變化，理解金融機構合規(guī)計劃（合規(guī)承諾）的重要意義。

2．案防核心制度演變

解讀監(jiān)管防范操作風險十三條、員工行為管理、案件風險防控思路演變，對銀行各層級內(nèi)部控制、員工行為管理、案件防控的職責和職能的影響。

近兩年監(jiān)管對員工行為管理的罰單類型。

三、解析最新案防監(jiān)管制度

1.解析近期國家金融監(jiān)督管理《銀行保險機構涉刑案件風險防控管理辦法》（金規(guī)〔2023〕10號）的核心內(nèi)容、與老辦法的差異。

2.新規(guī)加大案防共治的重點措施

3.新規(guī)下監(jiān)管處罰、問責加重的內(nèi)容

案例分析：新規(guī)下將老辦法中董事長、監(jiān)事長、行長負責制調(diào)整為董事會、監(jiān)事會、高級管理層負責制，是不是意味著出現(xiàn)問題時個人責任可以完全免除？

案例分析：新規(guī)新增審計案防職能與老辦法有什么不同？

案例分析：員工行為管理、案防內(nèi)部職能分工的死結在哪里？業(yè)務條線是配角還是主角？

牽頭部門負什么責任？新規(guī)是如何明確的？

四、完善案防體系建設重點工作

1．業(yè)務條線完善案防體系的重點措施

關鍵部位內(nèi)控梳理、條線員工行為管理細則、條線人員名單制管理等

2．牽頭部門完善案防體系的重點措施

強化管理人員合規(guī)過程管理思路

第三講 重點領域案件風險防控

一、網(wǎng)點案件風險及管控

案件原因分析：經(jīng)濟壓力，惡癖的壓力，與工作相關的壓力、其他壓力

案例分析：客戶在某銀行存款不翼而飛

案例分析：某銀行員工挪用尾箱現(xiàn)金案

案例分析：某銀行客戶經(jīng)理挪用客戶大額存款案

案例分析：某銀行員工非法吸收公眾存款

二、信貸業(yè)務案件風險及管控

案例分析：信貸人員虛假資料騙取貸款

案例分析：信貸人員違法發(fā)放貸款罪

案例分析：信貸人員與外部勾結詐騙貸款

三、員工異常行為排查要點及防控措施

（一）員工異常行為的表現(xiàn)形式

1. 超過自身經(jīng)濟能力大額投資股票、基金、期貨、房產(chǎn)等

2. 貪圖享受，追求時髦，花錢大手大腳，經(jīng)常使用或購置與收入狀況不符的高檔消費品；

3. 無特殊情況，經(jīng)常向同事或他人借錢，或經(jīng)常舉債進行個人消費

4. 與客戶關系異常親近或與客戶有私人經(jīng)濟往來

5. 違反帳戶管理和反洗錢有關規(guī)定，違規(guī)開戶或出租帳戶給他人

6. 工作中經(jīng)常違規(guī)操作或業(yè)務差錯問題，或經(jīng)常要求同事為其辦理業(yè)務提供特殊“照顧”

7. 性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽電話、接待客人經(jīng)常神神秘秘、躲躲閃閃

8. 心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關系緊張，情緒低落

（二）員工異常行為的排查方法與技巧

1. 不定期的談心活動

2. 抽查監(jiān)控錄像

3. 抽查個人賬戶交易流水

4. 觀察言談舉止

5. 家訪

6. 誠信舉報

（三）風險控制措施

1. 不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務

2. 對異常行為員工經(jīng)辦的業(yè)務要勤檢查、勤過問

3. 對異常行為員工“八小時”以外的行為表現(xiàn)要持續(xù)關注，及時進行分析判斷，主動采取有效措施，排除違規(guī)隱患。

4. 對于異常行為員工，應明確幫教責任人，針對其異常行為的具體表現(xiàn)、行為性質(zhì)、 可能引發(fā)的后果，制定切實可行的幫教措施，開展“一對一”、“多對一”的幫教工作。

5. 幫教責任人要通過談心勸導、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確認識錯誤，端正思想態(tài)度，自覺規(guī)范個人行為

案例分析：員工賭博非職務犯罪

案例分析：客戶經(jīng)理觸犯幫信罪

周老師

周杰老師

某大型國有股份銀行31年從業(yè)經(jīng)歷

曾任某大型國有股份銀行省分行法律合規(guī)部高級合規(guī)經(jīng)理（專業(yè)技術序列）

曾任某大型國有股份銀行省分行內(nèi)控合規(guī)部門副總經(jīng)理

15年風險管理、內(nèi)控、合規(guī)工作經(jīng)歷，14年省分行部門紀檢、法律合規(guī)、內(nèi)控合規(guī)管理經(jīng)驗

持有銀行高級內(nèi)訓師、高級合規(guī)經(jīng)理資質(zhì)

高級經(jīng)濟師

美國全球風險管理協(xié)會認證的金融風險管理師資格FRM

中國人民銀行總行（金標委）委托起草銀行業(yè)內(nèi)部控制標準主要起草人

中國金融作家協(xié)會會員

AML反洗錢師專欄撰稿人

【主講課程】

【反洗錢系列課程】

1-《反洗錢履職基本要點實務---一線》

2-《特定業(yè)務場景下的反洗錢盡職調(diào)查實務---一線》

3-《跨境業(yè)務反洗錢盡職調(diào)查實務---一線》

4-《監(jiān)管新規(guī)下反洗錢合規(guī)風險管理實務---一線、專崗》

5-《國際社會金融制裁框架---一線、專崗、高管》

6-《反洗錢預警賬戶分析技巧與實戰(zhàn)---專崗》

7-《反洗錢新形勢對高管履職的影響分析---高管》

8-《強監(jiān)管下--銀行柜面電信網(wǎng)絡詐騙、洗錢風險防控》

?【內(nèi)控合規(guī)管理系列課件】

1-《合規(guī)新形勢對高管履職的影響---高管》

2-《內(nèi)控合規(guī)管理框架和工具技巧---專崗》

3-《信貸業(yè)務流程中內(nèi)控合規(guī)風險分析---客戶經(jīng)理》

4-《財私業(yè)務合規(guī)風險管理---一線》

5-《反欺詐訓練營---新員工》

6-《監(jiān)管長牙帶刺下---銀行案件防范與合規(guī)管理》

7-《監(jiān)管長牙帶刺下---銀行網(wǎng)點員工行為管理》

8-《監(jiān)管長牙帶刺下---銀行內(nèi)控合規(guī)管理的目標和行動》

【主要履歷】

多年大型國有股份銀行省分行風險管理、內(nèi)控合規(guī)管理經(jīng)驗，主導內(nèi)控合規(guī)體系建設、合規(guī)檢查、以及創(chuàng)新服務、新制度、新產(chǎn)品、重大項目合規(guī)審查。組織開展全行內(nèi)控評價和合規(guī)檢查項目。近年主導分行反洗錢數(shù)據(jù)作業(yè)和系統(tǒng)管理；

曾在大型國有股份銀行國際業(yè)務、房貸、風險管理、紀檢監(jiān)察、法律合規(guī)等部門就職，從事過外匯會計、外匯結算、信貸、責任認定、資產(chǎn)分類、操作風險管理等崗位；

曾參與大型國有銀行總行內(nèi)控合規(guī)體系建設，曾長期從事監(jiān)管溝通和監(jiān)管現(xiàn)場檢查、審計整改配合，操作風險三大工具管理，組織梳理銀行業(yè)務流程，編寫全行合規(guī)經(jīng)理資格認證教材，精通銀行業(yè)務關鍵風險點；

曾籌備建設和管理國有商業(yè)銀行省分行反洗錢部門；負責反洗錢數(shù)據(jù)作業(yè)、系統(tǒng)管理以及反洗錢監(jiān)管溝通管理工作；

自主創(chuàng)新內(nèi)控合規(guī)管理（反洗錢）能力畫像項目獲總分行多個創(chuàng)新大獎；

多次被人行金融管理學院、人民銀行分支機構、以及多家股份制銀行、系統(tǒng)內(nèi)和本行分支機構邀請，以反洗錢合規(guī)管理實務、合規(guī)風險管理、合規(guī)文化建設、操作風險管理、內(nèi)部控制、合規(guī)檢查、案件防控為題進行授課、培訓；

在銀行內(nèi)部反舞弊調(diào)查有突出貢獻，因工作業(yè)績突出，曾獲得單位頒發(fā)的最高榮譽獎項“十大突出貢獻獎”；

?為《反洗錢師》撰寫近百篇專業(yè)文章。

【主講課題】

反洗錢管理 - 專注于反洗錢最新監(jiān)管形勢，對金融機構反洗錢三大義務有效實施有豐富實戰(zhàn)經(jīng)驗，深諳洗錢風險管理流程，能夠精準把握監(jiān)管處罰關鍵環(huán)節(jié)。

內(nèi)控合規(guī)管理框架建設和風控實務-深信合規(guī)提升價值，熟知國內(nèi)外前沿內(nèi)控合規(guī)管理理念和技術，親歷國有大行內(nèi)控合規(guī)管理體系建設，自主研發(fā)工具成果頗多，能夠幫助提出針對性解決問題思路。

強勢項目 –反洗錢實務和形勢分析、金融制裁框架、內(nèi)控合規(guī)管理框架構建輔導、員工反詐專項訓練營

【授課風格】

周老師授課基于長期大型國有銀行管理實踐，強調(diào)務實專業(yè)，內(nèi)容豐富，語言風趣，同時對難點用通俗易懂案例，并輔以原創(chuàng)故事動畫，以幫助學員快速消化吸收內(nèi)容。

周老師希望培訓學員通過學習積累和沉淀，更好適應當前崗位的能力要求，能夠在監(jiān)管檢查中有效降低被問責處罰風險。

【近年授課案例】（部分）

大課項目系列

1.河南省銀協(xié)《商業(yè)銀行合規(guī)治理實踐與展望》

2.吉林郵儲《內(nèi)控合規(guī)管理實踐》

3.開封市人行《新形勢下反洗錢管理重點》

4.華夏總行《財私條線合規(guī)風險防控實務》

5.鄭州農(nóng)商行《內(nèi)控合規(guī)管理框架和實務》

6.吉林銀行《商業(yè)合規(guī)文化建設》

7.鄭州人行金融學院《商業(yè)銀行案件防控》

8.天津銀行《反洗錢KYC技巧》

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