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課程背景：

隨著經(jīng)濟(jì)實(shí)力不斷增長(zhǎng)、國(guó)際地位不斷提升，中國(guó)正逐步成為引領(lǐng)世界經(jīng)濟(jì)金融復(fù)蘇的主要?jiǎng)恿χ唬瑫r(shí)也對(duì)中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平，提出了更高的要求。而銀行的本質(zhì)又是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)和管理，如何在有效經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和最小化降低風(fēng)險(xiǎn)中取得動(dòng)態(tài)平衡成為銀行業(yè)的重中之重。

本次課程力圖在闡述金融風(fēng)險(xiǎn)管理理念的同時(shí)，與管理實(shí)踐相融合，通過描述近年來國(guó)內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)損失案例，對(duì)廣大金融從業(yè)者起到預(yù)警作用，同時(shí)加深對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的理解，提高金融從業(yè)者的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，并能基本掌握相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的方法。

傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三大風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是基于三大風(fēng)險(xiǎn)之上的更基本的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與銀行三大風(fēng)險(xiǎn)既有不同之處，又有緊密聯(lián)系。其不同之處是：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單地說是銀行做了不該做的事（違法、違規(guī)、違德等）而招致的風(fēng)險(xiǎn)或損失，銀行自身行為的主導(dǎo)性比較明顯。而三大風(fēng)險(xiǎn)主要是基于客戶信用、市場(chǎng)變化、員工操作等內(nèi)外環(huán)境而形成的風(fēng)險(xiǎn)或損失，外部環(huán)境因素的偶然性、刺激性比較大。其聯(lián)系之處在于：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是其他三大風(fēng)險(xiǎn)特別是操作風(fēng)險(xiǎn)存在和表現(xiàn)的重要誘因，而三大風(fēng)險(xiǎn)的存在使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)更趨復(fù)雜多變而難于禁控，且它們的結(jié)果基本相同，即都會(huì)給銀行帶來經(jīng)濟(jì)或名譽(yù)的損失。所以，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一定要格外重視，這也是為什么本次課程的主題為《銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)警示教育》，以合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)來貫穿整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理。

課程收益：

● 從風(fēng)險(xiǎn)全局層面，了解金融體系主要風(fēng)險(xiǎn)

● 以實(shí)際案例為基礎(chǔ)，深度解析合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管控點(diǎn)

● 了解監(jiān)管層面對(duì)非合規(guī)操作的處罰措施

● 從銀行內(nèi)部控制出發(fā)，初步掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的管理方法

● 熟悉了解國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)監(jiān)管法規(guī)

課程對(duì)象：

柜員、理財(cái)經(jīng)理、對(duì)公客戶經(jīng)理等

課程方式：理論40%+案例解析60%

課程大綱

第一講：風(fēng)險(xiǎn)全局層面——金融體系主要風(fēng)險(xiǎn)解析

一、風(fēng)險(xiǎn)管理的價(jià)值

1. 風(fēng)險(xiǎn)管理的價(jià)值

案例：從明星到魔鬼：瑞銀因一人巨虧23億美元

案例：海南發(fā)展銀行風(fēng)險(xiǎn)管理案例

案例：成也蕭何，敗也蕭何：中航油風(fēng)險(xiǎn)管理案例

二、金融體系四大風(fēng)險(xiǎn)概覽

1. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)概念、內(nèi)涵、分類及特征

1）利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、商品風(fēng)險(xiǎn)和股票風(fēng)險(xiǎn)

2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)：易于計(jì)量和建模

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)案例：《東南亞金融危機(jī)》

2. 信用風(fēng)險(xiǎn)概念、內(nèi)涵、分類及特征

1）信用風(fēng)險(xiǎn)就是違約風(fēng)險(xiǎn)

2）信用風(fēng)險(xiǎn)包括違約風(fēng)險(xiǎn)、信用轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)和可歸因于信用風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

3）特點(diǎn)：非正態(tài)、信息不對(duì)稱和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)案例：多米諾骨牌效應(yīng)

3. 操作風(fēng)險(xiǎn)概念、內(nèi)涵、分類及特征

1）操作風(fēng)險(xiǎn)僅僅為下側(cè)風(fēng)險(xiǎn)，并不能因承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)而給商業(yè)銀行帶來潛在盈利

2）分類：頻次、損失程度和發(fā)生原因

3）操作風(fēng)險(xiǎn)的特征：內(nèi)生性、多樣性、人為性和非對(duì)稱性

操作風(fēng)險(xiǎn)案例：《肥手指綜合癥》

4. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)概念及分類

1）流動(dòng)性黑洞

2）資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？擠兌事件

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)案例：廣東國(guó)際信托投資公司（非銀行金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)一案）

5. 其他風(fēng)險(xiǎn)介紹：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)/戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)/法律風(fēng)險(xiǎn)/主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)等

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)案例：《現(xiàn)代版銀行搶劫案》

第二講：風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)層面——合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及管控

一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的范疇意義

1. 風(fēng)險(xiǎn)管控的層階：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)—內(nèi)部控制—全面風(fēng)險(xiǎn)管理

2. 合規(guī)管理的本質(zhì)

3. 合規(guī)管理的終極版—coso框架

二、合規(guī)經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管理

1. 合規(guī)經(jīng)營(yíng)之員工操作風(fēng)險(xiǎn)及防控

案例1：銀行員工非法吸收公眾存款/柜員失誤

案例2：某某國(guó)有商業(yè)銀行為追款凍結(jié)賬戶

案例3：廣發(fā)銀行票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件

2. 合規(guī)經(jīng)營(yíng)之產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)及把控

案例1：銀行員工的“飛單”銷售行為

案例2：廣西2億元虛假報(bào)表騙貸案

案例3：信用社假造死亡名單核銷貸款

3. 合規(guī)經(jīng)營(yíng)之銀行商業(yè)賄賂警示

案例：內(nèi)外聯(lián)手騙信貸

4. 合規(guī)經(jīng)營(yíng)的防控與管理

第三講：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管層面——罰款問責(zé)黑灰名單

一、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)行為指引》要點(diǎn)解讀

1. 從業(yè)人員職業(yè)行為

2. 關(guān)鍵崗位從業(yè)人員職業(yè)行為

二、銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)打銀行違規(guī)的相應(yīng)措施

1. 罰款+問責(zé)

2. 銀行從業(yè)人員黑名單和灰名單

案例：《上海銀行業(yè)從業(yè)人員處罰信息系統(tǒng)》

第四講：風(fēng)險(xiǎn)管理主要方法——內(nèi)部控制

一、內(nèi)部控制

1. 內(nèi)部控制的概念

2. 內(nèi)部控制的具體做法

1）內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)體系

2）三層內(nèi)審機(jī)制

案例：中國(guó)銀行/美國(guó)銀行的內(nèi)部控制實(shí)踐

二、風(fēng)險(xiǎn)損失估計(jì)

1. 潛在損失估計(jì)

2. 壓力測(cè)試

案例：阿根廷債務(wù)危機(jī)

三、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提

1. 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的定義

2. 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的規(guī)定

3. 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提的意義

四、資本計(jì)提及配置

1. 資本充足率與資本

2. 資本充足率與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

五、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整績(jī)效配置

1. 經(jīng)濟(jì)資本及風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后績(jī)效度量

2. 風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率

案例：包子鋪的故事

第五講：延伸內(nèi)容—國(guó)際相關(guān)監(jiān)管法規(guī)介紹

一、巴塞爾協(xié)議體系概覽

1. 巴塞爾協(xié)議之前的銀行資本監(jiān)管

2. 巴塞爾委員會(huì)歷史沿革

3. 巴塞爾協(xié)議Ⅰ——資本充足率

4. 巴塞爾協(xié)議Ⅱ——提出三大支柱

5. 巴塞爾協(xié)議Ⅲ——提高各資本要求底線以抵御金融危機(jī)

王老師

王可妮老師 銀行風(fēng)控防控實(shí)戰(zhàn)專家

10多年招商銀行工作經(jīng)驗(yàn)

國(guó)家二級(jí)培訓(xùn)師資格認(rèn)證

City&Guilds國(guó)際培訓(xùn)師認(rèn)證

西安交大經(jīng)濟(jì)與金融學(xué)院兼職講師

華東師范大學(xué)MBA特邀金融類講師

AFP金融理財(cái)師/CFA特許金融分析師/CFP國(guó)際金融理財(cái)師

現(xiàn)任：招商銀行風(fēng)控專員/內(nèi)訓(xùn)師

擅長(zhǎng)：柜面風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)、票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、反洗錢、小微信貸

王可妮老師，有著深厚的金融知識(shí)和專業(yè)功底，長(zhǎng)期服務(wù)于國(guó)內(nèi)零售銀行典范——招商銀行，歷經(jīng)柜員、理財(cái)經(jīng)理、對(duì)公經(jīng)理、風(fēng)控專員等崗位，從銀行前段到后端，從業(yè)務(wù)線到風(fēng)控運(yùn)營(yíng)線，8年銀行風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，擅長(zhǎng)銀行柜面風(fēng)險(xiǎn)、信貸業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后的風(fēng)險(xiǎn)介入點(diǎn)控制和不良資產(chǎn)控制及清收和資產(chǎn)保全的實(shí)際操作，累計(jì)超過300個(gè)風(fēng)險(xiǎn)防控措施服務(wù)方案和各類風(fēng)險(xiǎn)防范案例。

同時(shí)，王老師也是3年銀行內(nèi)訓(xùn)師，進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)條線提供專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類培訓(xùn)，累計(jì)服務(wù)40家支行近100個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，共計(jì)授課300場(chǎng)，學(xué)員2000多人，滿意度98%，連續(xù)2年被評(píng)為銀行“最受歡迎講師”。

■2014-2015，為轄下15個(gè)支行62個(gè)網(wǎng)點(diǎn)500多名員工（涵蓋支行行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)主任、會(huì)計(jì)主管、業(yè)務(wù)主管、柜員、貸款審批部等）進(jìn)行銀行柜面風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)、票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等全面風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)培訓(xùn)；

■2015-2016，為全國(guó)深圳、蘭州、上海、天津、呼和浩特等城市地區(qū)支行網(wǎng)點(diǎn)提供培訓(xùn)輔導(dǎo)支持，進(jìn)行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)、反洗錢相關(guān)內(nèi)容輪訓(xùn)多達(dá)52場(chǎng)，累計(jì)人數(shù)600余人，并于同年底被分行評(píng)為優(yōu)秀運(yùn)營(yíng)內(nèi)訓(xùn)師；

■2016-2017，為零售客戶經(jīng)理和對(duì)公客戶經(jīng)理培訓(xùn)信貸風(fēng)控等相關(guān)內(nèi)容多達(dá)30場(chǎng)，累計(jì)參與人員400多人。

主講課程：

《銀行反洗錢》《操作性風(fēng)險(xiǎn)管理》

《金融風(fēng)險(xiǎn)管理》基礎(chǔ)篇/實(shí)操篇

《銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理警示與防范》

《企業(yè)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制》

《柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范與內(nèi)部控制》

《銀行員工合規(guī)管理及道德素質(zhì)提升》

《監(jiān)管趨嚴(yán)背景下如何做好信貸業(yè)務(wù)防假反假—風(fēng)險(xiǎn)客戶識(shí)別和控制》

授課風(fēng)格：

實(shí)戰(zhàn)型強(qiáng)——以實(shí)操演練為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣為主，通過大量的演練來提升解決問題的能力，并能有效運(yùn)用在實(shí)操中，以最終解決問題為導(dǎo)向。

邏輯清晰——以切入點(diǎn)為基石，沿著各個(gè)方向進(jìn)行深入挖掘，最后匯聚于學(xué)員

互動(dòng)性強(qiáng)——運(yùn)用大量的案例進(jìn)行啟發(fā)式互動(dòng)教學(xué)，教學(xué)通俗易懂，以大量的案例為基礎(chǔ)，變被動(dòng)式學(xué)習(xí)為分享式學(xué)習(xí)

親和幽默——以分享的方式帶動(dòng)參與度和投入度，課堂氣氛活躍，內(nèi)容邏輯性強(qiáng)，從淺入深再到體系化便于整體性的融會(huì)貫通。

部分服務(wù)銀行：

國(guó)有商業(yè)銀行： 中國(guó)銀行學(xué)清路支行、建設(shè)銀行福建分行、農(nóng)業(yè)銀行天津分行、業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行、農(nóng)業(yè)銀行廣州鐵路支行、郵儲(chǔ)銀行石家莊分行、郵儲(chǔ)銀行天津分行、郵儲(chǔ)銀行果洛州支行、中國(guó)銀行成都市分行、中國(guó)銀行常州分行、中國(guó)銀行西三環(huán)支行、建設(shè)銀行淄博分行、建設(shè)銀行花園路支行

股份制商業(yè)銀行：招商銀行深圳分行、光大銀行大連分行、商銀行鄭州分行、招商銀行南寧分行、招商銀行常州分行、招商銀行天津分行、民生銀行呼和浩特分行。

城市商業(yè)銀行：浙商銀行、甘肅銀行、寧夏銀行、榆林農(nóng)商銀行、穎淮農(nóng)村商業(yè)銀行、甘肅信用社、陜西信合、益陽(yáng)農(nóng)商銀行、雙峰農(nóng)商銀行、三江農(nóng)商銀行、漳州農(nóng)商銀行、融安農(nóng)商銀行、鄉(xiāng)寧農(nóng)商銀行、九江農(nóng)商銀行、花溪農(nóng)商銀行、漢陰農(nóng)商銀行、永昌農(nóng)商銀行、金昌農(nóng)商銀行、易門農(nóng)商銀行、鄭州紫陽(yáng)農(nóng)商銀行、蘇州吳江農(nóng)村商業(yè)銀行、藍(lán)田農(nóng)商行、西安秦農(nóng)銀行高陵支行

其他金融客戶：安徽省農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、武漢漢口銀行、中山廣發(fā)銀行、招商證券、興業(yè)證券、平安證券、太平洋保險(xiǎn)(五期)、人壽保險(xiǎn)、中國(guó)人壽蘭州市分公司等

部分學(xué)員評(píng)價(jià)：

王老師的課，很多同事都反映確實(shí)很實(shí)用很受用，后期一定多請(qǐng)王老師給我們好好培訓(xùn)指導(dǎo)，如果出書的話一定告訴我們。

——穎淮農(nóng)商行個(gè)人銀行部冷雷

課程很實(shí)用，案例也很接地氣，大家一致好評(píng)，希望有機(jī)會(huì)能再請(qǐng)王老師來我們大草原培訓(xùn)。

——農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行劉總

沒想到能聽到這么通俗易懂的反洗錢合規(guī)課程，大家全程聽的津津有味，尤其是實(shí)踐演練環(huán)節(jié)印象非常深刻，歡迎我們的老鄉(xiāng)王老師再來。

——甘肅信用社張書印

王老師的課很受用，讓我對(duì)風(fēng)控有了重新的認(rèn)識(shí)，每個(gè)知識(shí)點(diǎn)都很落地，實(shí)戰(zhàn)性強(qiáng)，讓我們這批學(xué)員在課堂上學(xué)的津津有味，老師的授課很親和，沒有什么架子擺設(shè)，是我上過所有培訓(xùn)課程里做好的講師。

——農(nóng)業(yè)銀行天津分行陳學(xué)員

理論與實(shí)踐相結(jié)合，又有落地的管理工具穿插，再加上老師的演練，明白自己呈現(xiàn)技巧存在的諸多缺陷，和需要提升的地方，在課堂呈現(xiàn)方面的技能有所提高，喜歡王老師的課，歡迎老師再來！

——建設(shè)銀行淄博分行江學(xué)員

王老師運(yùn)用大量的案例進(jìn)行啟發(fā)式互動(dòng)教學(xué)， 且課堂氛圍活躍、自由， 讓每個(gè)學(xué)員都能積極參與到課堂上，且授課中邏輯嚴(yán)謹(jǐn)、思維流暢，干貨不斷，讓學(xué)員收獲滿滿。

——中國(guó)銀行成都市分行鐘學(xué)員

王老師的課程聽起很輕松，完全不是灌輸式學(xué)習(xí)而是不斷的通過提問引發(fā)大家的思考。王老師特別好的地方就是親和，與學(xué)員們?nèi)跒橐惑w，一同學(xué)習(xí)幫助學(xué)員解決問題，大家課下也都很愿意和王老師交流探討。

——郵儲(chǔ)銀行石家莊分行王學(xué)員

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