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課程背景：

2021年1月1日民法典開始實施，直接改變或影響了不少民商事規(guī)則。屆時將有婚姻法、合同法、擔(dān)保法、物權(quán)法、民法通則、民法總則等九部法律同時廢止。一法立九法廢，這對金融機構(gòu)尤其是銀行業(yè)金融機構(gòu)的資產(chǎn)管理和不良資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)將帶來重大影響。相對于即將廢止的九部法律，民法典作出重大修訂和調(diào)整的條款，對銀行信貸及及不良處置業(yè)務(wù)的合規(guī)性影響更加直接。過去法律場景下的合法的行為，在民法典時代將可能變成違法，過去合規(guī)操作的行為，在民法典場景下將變成違規(guī)行為。不是因為做錯了什么，而是銀行的慣性行為不能符合民法典要求。民法典法律環(huán)境下，銀行信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性將被重新定義。銀行從業(yè)人員如果不能了解和掌握民法典的這些重大變化，很可能面臨集體業(yè)務(wù)違規(guī)的尷尬情形。如何在民法典新規(guī)制下，有效、合規(guī)處置和化解不良貸款，盤活存量資產(chǎn)，提高資金使用效率，成為當(dāng)下銀行業(yè)機構(gòu)面臨的重要課題。

培訓(xùn)對象：

行長及各業(yè)務(wù)網(wǎng)點負責(zé)人、風(fēng)險管理部、客戶經(jīng)理、信貸部、合規(guī)部從業(yè)人員

培訓(xùn)目標(biāo)：

學(xué)習(xí)民法典知識，了解并掌握民法典與即將廢除的九部法律之間的關(guān)系，重點是掌握那些作出重大調(diào)整的內(nèi)容條款內(nèi)容，及其調(diào)整后可能給銀行信貸業(yè)務(wù)帶來的困惑和風(fēng)險，能夠識別這類風(fēng)險，并有能力對這些風(fēng)險進行管控。盡快適應(yīng)民法典變化，確保銀行信貸資產(chǎn)安全。

培訓(xùn)大綱：

一、民法典對小微企業(yè)合同當(dāng)事人主體資格的規(guī)定和要求

1、民法典背景下民事合同主體資格的調(diào)整與確認

1)民事主體資格的確認

2)夫妻共同債務(wù)合同的效力問題

3)未成年人權(quán)益保護問題

4)非法人組織的主體資格

2、民法典關(guān)于個人隱私權(quán)的保護規(guī)定

1)民法典規(guī)定自然人個人信息受法律保護

2)侵犯個人信息罪的立案標(biāo)準(zhǔn)

3、民法典物權(quán)編對小微擔(dān)保合同的影響及其有關(guān)合同條款修訂

1)民法典下非典型擔(dān)保合同的效力認定

2)民法典新增房屋居住權(quán)規(guī)定下?lián)：贤瑮l款的修訂內(nèi)容

3)民法典“保證期間未約定或約定不明推定為6個月”擔(dān)保條款如何修改

4)民法典下?lián)Ｈ舜鷥斨髶?dān)保人之間互相追償?shù)暮贤s定內(nèi)容

5)民法典動產(chǎn)抵押優(yōu)先受償權(quán)實現(xiàn)時間的規(guī)定

6)商業(yè)銀行如何適應(yīng)民法典“超級優(yōu)先權(quán)”之規(guī)定

7)民法典下學(xué)校、醫(yī)院和幼兒園擔(dān)保人主體資格規(guī)定及合同效力認定

8)民法典租賃轉(zhuǎn)移占有規(guī)定與倒簽租賃合同風(fēng)險防范

9)民法典“抵押期間抵押人可以轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)”銀行應(yīng)當(dāng)如何修改合同規(guī)避風(fēng)險

10)民法典債務(wù)人以自己房產(chǎn)抵押債權(quán)人放棄該抵押權(quán)的規(guī)定之合同風(fēng)險規(guī)避

11)民法典下如何修改合同確保同一財產(chǎn)設(shè)定多個抵押拍賣后的優(yōu)先受償權(quán)

12)民法典抵押財產(chǎn)被查封扣押以后銀行繼續(xù)放款的風(fēng)險

13)民法典增加債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知保證人條款銀行有哪些風(fēng)險

14)民法典背景下債務(wù)轉(zhuǎn)讓需經(jīng)擔(dān)保人同意嗎

15)債務(wù)人提前終止授信合同可以向擔(dān)保人追責(zé)嗎

16)民法典下債務(wù)加入與連帶擔(dān)保的區(qū)別

17)民法典下債務(wù)加入與債務(wù)轉(zhuǎn)移的區(qū)別

18)民法典下村委會居委會擔(dān)保合同的效力

19)民法典下合同約定了定金和違約金的處理

20)民法典下債務(wù)人放棄時效抗辯權(quán)時擔(dān)保人是否也必然放棄抗辯權(quán)

二、民法典下小微信貸合同成立與生效的法律風(fēng)險

1.民法典較之以前合同法合同成立及生效要件之區(qū)別

2.民法典場景下提前終止合同收回貸款可否向債務(wù)相對人追償

3.民法典背景下合同登記的法律風(fēng)險

4.民法典關(guān)于合同預(yù)登記的法律效力問題

5.抵押權(quán)人未在訴訟時效期間內(nèi)向擔(dān)保主張，擔(dān)保人可申請登記涂銷

6.民法典下債務(wù)人部分償還履行債務(wù)順序的合同約定問題

7.擔(dān)保合同約定不明推定為一般擔(dān)保給銀行合同風(fēng)險

三、民法典對小微貸后檢查及不良清收的影響

1、民法典下訴訟時效之法律風(fēng)險防范

1)民法典下訴訟時效的中斷和中止

2)民法典下關(guān)于合同約定送達地址后的郵寄效力

3)民法典下只向債務(wù)人主張權(quán)利是否及于擔(dān)保人

4)民法典下只向部分擔(dān)保人主張是否及于其他擔(dān)保人

2、民法典下借新還舊風(fēng)險防范

1)擔(dān)保人能否以不知曉借新還舊為由主張擔(dān)保合同無效

2)民法典下借新還舊擔(dān)保人是否需要重新簽訂合同并登記

3)民法典背景下如何防范新增擔(dān)保人脫保

4)民法典流質(zhì)（押）條款合法化對銀行擔(dān)保合同性質(zhì)的影響

3、民法典下以物抵債合同風(fēng)險防范

1)民法典下以物抵債協(xié)議成立的條件是什么

2)民法典下簽訂了以物抵債協(xié)議債務(wù)人可否反悔

3)訴訟過程中雙方達成抵債協(xié)議法院是否出具調(diào)解書

4)法院出具調(diào)解書是否有物權(quán)變動效力

課程小結(jié)

卜老師

卜范濤,全國高級金融風(fēng)險管理人才實訓(xùn)網(wǎng)首席風(fēng)險專家,中國管理科學(xué)研究院學(xué)術(shù)委員會特約研究員,清華五道口金融學(xué)院特約風(fēng)險講師,北京大學(xué).清華大學(xué).上海財經(jīng)大學(xué)MBA和EMBA特聘風(fēng)險管理講師,首屆山東省風(fēng)險管理專業(yè)委員會首席風(fēng)險專家,國家注冊高級信用管理師, 中華龍風(fēng)險管理研究院院長。

RMCTTC風(fēng)險內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國家知識產(chǎn)權(quán)擁有者,20年深耕金融風(fēng)險領(lǐng)域,1500場次金融機構(gòu)培訓(xùn)經(jīng)驗,300多家銀行調(diào)研實踐。2013年被《搜狐一言堂》. 《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓(xùn)業(yè)聯(lián)合會聯(lián)合授予“全國最具影響力的風(fēng)險內(nèi)控實戰(zhàn)專家”榮譽稱號。

培訓(xùn)方法和特點：

以素質(zhì)和技能提升為目標(biāo),注重方法和工具的傳播。課程實戰(zhàn)性強,特別注重風(fēng)險內(nèi)控的落地和實際操作,擅長應(yīng)用多媒體技術(shù)進行情境教學(xué),通過案例教學(xué).游戲互動等教學(xué)方式,增強學(xué)員互動性,教學(xué)效果受到普遍贊揚和好評。

近期服務(wù)過的主要客戶：

中國工商銀行四川分行.江蘇省分行,中國建設(shè)銀行湖北.安徽.山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國銀行東莞分行.江門分行.河南分行.寧波分行.甘肅分行.內(nèi)蒙古分行,中國農(nóng)業(yè)銀行河北分行.內(nèi)蒙古分行,國家發(fā)展銀行,中國郵政儲蓄銀行北京分行.天津分行.溫州分行.山東省分行.南充分行.開封分行.周口分行.甘肅分行.廣西分行,光大銀行河南分行,浦發(fā)銀行大連分行,中信銀行,興業(yè)銀行,廣發(fā)銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行,晉商銀行,漢口銀行,湖北銀行,蘇州銀行,杭州銀行,桂林銀行,廣州農(nóng)商行,重慶農(nóng)村商業(yè)銀行,成都農(nóng)村商業(yè)銀行,大連農(nóng)村商業(yè)銀行,阜新銀行,惠州農(nóng)商行,徽商銀行,福建三明農(nóng)商行,石家莊市農(nóng)信社,山東省農(nóng)村信用聯(lián)社,陜西信合,安徽省農(nóng)村信用聯(lián)社.山西省農(nóng)村信用聯(lián)社,福建閩清農(nóng)村信用聯(lián)社,貴陽市信用聯(lián)社,邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社,煙臺市信用聯(lián)社,青島信用聯(lián)社等數(shù)百家商業(yè)銀行及金融機構(gòu)。浙江省銀行業(yè)協(xié)會.廣東省江門市金融辦.南京金融發(fā)展促進會.山東省日照市金融辦.甘肅省金融辦.寧夏金融信用體系建設(shè)促進會.酒泉市金融辦.蘭州市工信委等金融管理政府職能部門。

金融行業(yè)主打課程：

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理,商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險操作與內(nèi)控執(zhí)行力,商業(yè)銀行客戶信用評估技術(shù)與方法,商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險操作實務(wù),商業(yè)銀行柜面操作業(yè)務(wù)法律風(fēng)險管理實務(wù),柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險防范,商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理,小微企業(yè)的風(fēng)險管理,銀行授信業(yè)務(wù)財務(wù)報表分析與交叉驗證,商業(yè)銀行員工道德規(guī)范等。

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