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課程背景

運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行核心能力之一，它提供了銀行的基礎(chǔ)服務(wù)供應(yīng)能力，決定著銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管控水平，影響著銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的實(shí)施，易形成自身獨(dú)特的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。從我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐看，商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)分布范圍廣，涉及人員、產(chǎn)品、環(huán)節(jié)多，發(fā)案頻率大等特點(diǎn)。

隨著我國(guó)金融供給側(cè)改革方向的確定，商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)調(diào)整與轉(zhuǎn)型升級(jí)已成必然。轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)過程中，商業(yè)銀行間的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)金融服務(wù)的效率和質(zhì)量提出更高的要求。過去拼存款、拼貸款、拼人員、拼網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和拼市場(chǎng)占有率的粗放式經(jīng)營(yíng)、管理模式已經(jīng)遠(yuǎn)不能適應(yīng)當(dāng)今金融市場(chǎng)的實(shí)際需要。隨著互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)等金融科技的普及及金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的智能終端設(shè)備和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)得到快速普及和迅猛發(fā)展，人們的行為模式也發(fā)生了顯著的變化，在金融產(chǎn)品、服務(wù)和支付領(lǐng)域，這種改變尤為明顯。一些大型銀行先后在全國(guó)多個(gè)城市推出了智慧銀行，客戶可以零距離接觸銀行創(chuàng)新服務(wù)，感受其科技沖擊與顛覆性操作體驗(yàn)。當(dāng)然伴隨著銀行商品與服務(wù)的升級(jí)，其運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)形式也呈現(xiàn)出許多新特點(diǎn)和新變化，如何適應(yīng)這些變化，是對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行管理能力的極大考驗(yàn)。

培訓(xùn)對(duì)象

網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，運(yùn)營(yíng)管理部、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部、信貸部等骨干員工，客戶經(jīng)理、綜合柜員等

課程目標(biāo)

系統(tǒng)學(xué)習(xí)銀行運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)知識(shí)，全面提升受訓(xùn)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高學(xué)員識(shí)別運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、分析運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)能力和水平。學(xué)習(xí)智能銀行業(yè)務(wù)模式下的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分析和管理技術(shù)。組織上支持“大運(yùn)營(yíng)、大后臺(tái)”格局，業(yè)務(wù)系統(tǒng)和流程上進(jìn)行流程再造，研發(fā)新業(yè)務(wù)系統(tǒng)，改變目前“網(wǎng)點(diǎn)全功能、柜員全流程”作業(yè)模式，掌握前、后臺(tái)分離作業(yè)技術(shù)要求，形成“中心化、工業(yè)化”業(yè)務(wù)處理格局，提高工作效率，提升運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

培訓(xùn)大綱

一、銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)管理中的法律風(fēng)險(xiǎn)

1、銀行人員“非法集資”是條不歸路

1)“行長(zhǎng)”設(shè)下驚天“騙局”，非法集資最終入獄

2)“幫助客戶轉(zhuǎn)貸”涉嫌非法集資

3)一定要分清民間借貸、委托理財(cái)與非法集資

2、員工“飛單”，“飛”來橫禍

1)銀行員工為拿傭金“飛單”銷售違法金融產(chǎn)品

2)“飛單”的后果是觸犯非法吸收公眾存款罪

3)“飛單”的構(gòu)成要素以及“飛單”屢禁不止的原因

4)銀行員工“飛單”會(huì)“招來”哪些罪責(zé)

3、覬覦公款犯下職務(wù)侵占罪

1)銀行員工自制憑證侵占單位資金

2)非法占有單位財(cái)物屬于職務(wù)侵占犯罪行為

3)發(fā)生“職務(wù)侵占”主要是因?yàn)楣芾碛新┒?/p>

4、挪用資金觸刑律，鐵窗漫漫恨終身

1)行長(zhǎng)與會(huì)計(jì)合謀挪用銀行承兌匯票

2)行長(zhǎng)和會(huì)計(jì)的行為構(gòu)成挪用資金罪

3)挪用資金罪是怎樣的一種罪

4)犯罪得逞的原因還是存在管理問題

5、行長(zhǎng)柜員合伙詐騙，客戶資金有去無回

1)行長(zhǎng)柜員合謀詐騙客戶資金

2)行長(zhǎng)判重刑，銀行亦擔(dān)責(zé)

3)行長(zhǎng)看品行，銀行靠管理

6、銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)管理中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范思路

1)提高法律合規(guī)意識(shí)

2)系統(tǒng)學(xué)習(xí)法律法規(guī)知識(shí)

3)具備必要的法律合規(guī)能力

4)學(xué)法知法懂法用法

互動(dòng)提問、疑難解答

二、銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)中的信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)

1、貸款人主體資格的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

1)農(nóng)民自然人名義借款的主體資格確定風(fēng)險(xiǎn)

2)農(nóng)戶家庭名義借款的主體資格風(fēng)險(xiǎn)

3)加工戶及小微企業(yè)主

2、擔(dān)保的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制

1)抵押風(fēng)險(xiǎn)管理

2)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)管理

3、全流程信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

1)貸前盡職調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)管理

2)貸中審查審批中的風(fēng)險(xiǎn)管理

3)貸后催收和預(yù)警中的風(fēng)險(xiǎn)管理

4、客戶騙取銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)案例解析

1)用鋅塊冒充銀錠騙貸致銀行損失8000萬(wàn)元騙貸案

2)虛假資料騙取銀行3000萬(wàn)案

3)客戶經(jīng)理做“內(nèi)鬼” 致銀行巨額損失案

4)客戶經(jīng)理偽造擔(dān)保合同違規(guī)放貸案

5)銀行員工借過橋貸詐騙客戶資金案

三、銀行網(wǎng)點(diǎn)日常操作運(yùn)營(yíng)當(dāng)中法律風(fēng)險(xiǎn)防范

1、“真行長(zhǎng)”出借辦公室給“假行長(zhǎng)”，涉嫌共同犯罪

1)出借辦公室提供方便，來的不是客戶，而是罪犯

2)協(xié)議雖假，辦公室是真，銀行難脫干系

3)隨意出借辦公室，銀行人員可能成為共犯

2、加蓋“蘿卜章”，銀行承擔(dān)責(zé)任

1)行長(zhǎng)鋌而走險(xiǎn)刻假章

2)加蓋“假”公章的《承諾函》，給銀行帶來“真”責(zé)任

3、見利忘義，銀行員工私自出售客戶個(gè)人信息

不義之財(cái)終將落空，自由之身深陷囹圄

如何界定侵犯公民個(gè)人信息罪的行為邊界

國(guó)家和監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人金融信息保護(hù)的要求很高

4、銀行留存印鑒與客戶印鑒不一致導(dǎo)致存款被騙

1)假印鑒轉(zhuǎn)走存款，銀行、客戶都違約

2)未能識(shí)別假印鑒是銀行承擔(dān)責(zé)任的主要原因

3)怎樣才能截住每一枚假印鑒

5、名“存”實(shí)“借”，銀行賠償部分損失

1)名為存款實(shí)為民間借貸的情形很復(fù)雜

2)銀行要切實(shí)避免為非法民間借貸背書

6、銀行通風(fēng)報(bào)信妨礙法院執(zhí)行承擔(dān)刑事責(zé)任

1)通風(fēng)報(bào)信，單位和個(gè)人均受處罰

2)銀行協(xié)助執(zhí)行有些要求不能提，有些心思必須用

7、未履行反洗錢義務(wù)，銀行遭重罰

1)銀行涉嫌幫助嫌疑人洗錢遭重罰

2)加快反洗錢制度建設(shè)

互動(dòng)提問、疑難解答

卜老師

卜范濤,全國(guó)高級(jí)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才實(shí)訓(xùn)網(wǎng)首席風(fēng)險(xiǎn)專家,中國(guó)管理科學(xué)研究院學(xué)術(shù)委員會(huì)特約研究員,清華五道口金融學(xué)院特約風(fēng)險(xiǎn)講師,北京大學(xué).清華大學(xué).上海財(cái)經(jīng)大學(xué)MBA和EMBA特聘風(fēng)險(xiǎn)管理講師,首屆山東省風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)委員會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)專家,國(guó)家注冊(cè)高級(jí)信用管理師, 中華龍風(fēng)險(xiǎn)管理研究院院長(zhǎng)。

RMCTTC風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)擁有者,20年深耕金融風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域,1500場(chǎng)次金融機(jī)構(gòu)培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn),300多家銀行調(diào)研實(shí)踐。2013年被《搜狐一言堂》. 《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓(xùn)業(yè)聯(lián)合會(huì)聯(lián)合授予“全國(guó)最具影響力的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控實(shí)戰(zhàn)專家”榮譽(yù)稱號(hào)。

培訓(xùn)方法和特點(diǎn)：

以素質(zhì)和技能提升為目標(biāo),注重方法和工具的傳播。課程實(shí)戰(zhàn)性強(qiáng),特別注重風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的落地和實(shí)際操作,擅長(zhǎng)應(yīng)用多媒體技術(shù)進(jìn)行情境教學(xué),通過案例教學(xué).游戲互動(dòng)等教學(xué)方式,增強(qiáng)學(xué)員互動(dòng)性,教學(xué)效果受到普遍贊揚(yáng)和好評(píng)。

近期服務(wù)過的主要客戶：

中國(guó)工商銀行四川分行.江蘇省分行,中國(guó)建設(shè)銀行湖北.安徽.山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國(guó)銀行東莞分行.江門分行.河南分行.寧波分行.甘肅分行.內(nèi)蒙古分行,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行河北分行.內(nèi)蒙古分行,國(guó)家發(fā)展銀行,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行北京分行.天津分行.溫州分行.山東省分行.南充分行.開封分行.周口分行.甘肅分行.廣西分行,光大銀行河南分行,浦發(fā)銀行大連分行,中信銀行,興業(yè)銀行,廣發(fā)銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行,晉商銀行,漢口銀行,湖北銀行,蘇州銀行,杭州銀行,桂林銀行,廣州農(nóng)商行,重慶農(nóng)村商業(yè)銀行,成都農(nóng)村商業(yè)銀行,大連農(nóng)村商業(yè)銀行,阜新銀行,惠州農(nóng)商行,徽商銀行,福建三明農(nóng)商行,石家莊市農(nóng)信社,山東省農(nóng)村信用聯(lián)社,陜西信合,安徽省農(nóng)村信用聯(lián)社.山西省農(nóng)村信用聯(lián)社,福建閩清農(nóng)村信用聯(lián)社,貴陽(yáng)市信用聯(lián)社,邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社,煙臺(tái)市信用聯(lián)社,青島信用聯(lián)社等數(shù)百家商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)。浙江省銀行業(yè)協(xié)會(huì).廣東省江門市金融辦.南京金融發(fā)展促進(jìn)會(huì).山東省日照市金融辦.甘肅省金融辦.寧夏金融信用體系建設(shè)促進(jìn)會(huì).酒泉市金融辦.蘭州市工信委等金融管理政府職能部門。

金融行業(yè)主打課程：

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理,商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)操作與內(nèi)控執(zhí)行力,商業(yè)銀行客戶信用評(píng)估技術(shù)與方法,商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)操作實(shí)務(wù),商業(yè)銀行柜面操作業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù),柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)防范,商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理,小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理,銀行授信業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)報(bào)表分析與交叉驗(yàn)證,商業(yè)銀行員工道德規(guī)范等。

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