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課程大綱

一.信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與合規(guī)經(jīng)營

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制“復(fù)合型總量”排序法

堅(jiān)守：“三防一保”的經(jīng)營理念

防信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)，確保利潤指標(biāo)

堅(jiān)守“合規(guī)經(jīng)營”的運(yùn)作

在“三防一保”的經(jīng)營基礎(chǔ)，同時(shí)堅(jiān)持“金融法規(guī)+政策指引”的經(jīng)營底線

堅(jiān)守“金融法規(guī)+政策禁區(qū)”的經(jīng)營理念

貸前調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不盡職

貸中審查不審慎

合規(guī)經(jīng)營要放在發(fā)展和效益之前，哪怕影響發(fā)展和效益，也要堅(jiān)持。

信貸資金嚴(yán)禁企業(yè)違規(guī)進(jìn)入股市、債市、房市等領(lǐng)域

監(jiān)測(cè)客戶準(zhǔn)入的相關(guān)政策和要求

信貸資金支付管理不規(guī)范

回收再貸操作不規(guī)范，還款來源不合規(guī)

事先進(jìn)行“運(yùn)籌”，算完了再做，選出最佳的做法。

資產(chǎn)是“軟的”，負(fù)債是“硬的”

銷售收入是不確定的，“盈利”是可變的？

二、財(cái)務(wù)報(bào)表的分析流程

財(cái)務(wù)分析是客戶經(jīng)理的一項(xiàng)崗位核心技能

資產(chǎn)負(fù)債表是根據(jù)什么帳做出來的？

資產(chǎn)的核心難題：定量+細(xì)化+計(jì)量

“報(bào)表”就是“像冊(cè)”集

=照片（資產(chǎn)負(fù)債表）+錄象（損益表+現(xiàn)金流量表）

會(huì)計(jì)核算的流程

1.設(shè)置賬戶

2.復(fù)式記賬

3.審核和填制憑證

4.登記賬簿

5.成本計(jì)算

6.財(cái)產(chǎn)清查

7.編制會(huì)計(jì)報(bào)表

報(bào)表需注意的問題

可能存在未計(jì)入表中的資產(chǎn)與負(fù)債

資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)估計(jì)有幾種方法，對(duì)“盈利”的損益表的影響是什么？

現(xiàn)金流量表—有效彌補(bǔ)“損益表”的局限性

企業(yè)的造血能力+現(xiàn)有血液的循環(huán)速度，決定“輸血”的額度

企業(yè)的“軟資產(chǎn)”就是造就“水分”的根源

案例分享

三、信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量判斷+預(yù)測(cè)

損益表與資產(chǎn)負(fù)債表的關(guān)聯(lián)在哪里？

信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是“百科全書”

1、評(píng)價(jià)過去的經(jīng)營業(yè)績(jī)

2、衡量現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況

3、預(yù)測(cè)未來的發(fā)展趨勢(shì)

企業(yè)“今天+明天”變化的真實(shí)“畫像”你知道嗎？，認(rèn)識(shí)嗎？識(shí)別嗎？

財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)=形式風(fēng)險(xiǎn)+實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)

企業(yè)最容易忽略的問題

帳面價(jià)值與實(shí)際價(jià)值的差異有多少什么叫信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

同樣的財(cái)務(wù)信息，能挖掘1分；2分；10分不同的預(yù)測(cè)+分析結(jié)果

企業(yè)“5大財(cái)務(wù)”危機(jī)

1、現(xiàn)金流短缺

2、過多的應(yīng)收帳款

3、過多的滯銷存貨:

4、過大的(固定)資產(chǎn)投資

5、過多的短期借款

企業(yè)觀測(cè)“3大核心指標(biāo)”是什么？

四、財(cái)務(wù)“控制+結(jié)算”模式

企業(yè)觀測(cè)的核心靜態(tài)償還指標(biāo)是什么？

1、貨幣資金+應(yīng)收票據(jù)

2、銀行負(fù)債+對(duì)外擔(dān)保

3、應(yīng)付票據(jù)---對(duì)應(yīng)的“保證金”

財(cái)務(wù)的“三論”

昨天---財(cái)務(wù)分析 木桶論

今天---財(cái)務(wù)評(píng)估 價(jià)值論

未來---財(cái)務(wù)策劃 極限論

案例分享

企業(yè)財(cái)務(wù)上的“兩難選擇”是什么？

怎樣觀測(cè)企業(yè)的現(xiàn)金流

資產(chǎn)運(yùn)行質(zhì)量決定財(cái)務(wù)的效益質(zhì)量

觀測(cè)企業(yè)的大現(xiàn)金流是什么？

既要從財(cái)務(wù)中看財(cái)務(wù)，又要走出財(cái)務(wù)看財(cái)務(wù)

只分析財(cái)務(wù)狀況而不分析非財(cái)務(wù)狀況，則會(huì)陷入“無源之水，無本之木”

五、真實(shí)的案例剖析

財(cái)務(wù)分析中的誤區(qū)：

不識(shí)廬山真面目，只緣身在此山中

“損益表”潛在的假設(shè)是什么？

分析“這些數(shù)字“背后的真實(shí)案例

企業(yè)所有問題都反映在“財(cái)務(wù)成本“層面上

例如：

銷售市場(chǎng)

生產(chǎn)+成本控制

采購市場(chǎng)

洞察企業(yè)“實(shí)質(zhì)控制人”：人品=產(chǎn)品

產(chǎn)品包括5大類：

品牌、合格品、次品、廢品、毒品

1、損益表——運(yùn)營結(jié)果

損益=益之而損+損之而益

同樣的結(jié)果，再看資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

2、資產(chǎn)負(fù)債表——資產(chǎn)結(jié)構(gòu)+負(fù)債結(jié)構(gòu)

同樣的結(jié)構(gòu)，再看現(xiàn)金流量

3、現(xiàn)金流量表——現(xiàn)金基礎(chǔ)

同樣的流量，再看“行業(yè)優(yōu)勢(shì)+發(fā)展前景”

案例分享

適合對(duì)象

客戶經(jīng)理+支行分管授信業(yè)務(wù)的行長(zhǎng)+行長(zhǎng)助理

支行行長(zhǎng)以上的高管層

王老師

研究員

★ 高級(jí)經(jīng)濟(jì)師

★ 銀行總行級(jí)培訓(xùn)師、特約研究員

★ 山東師范大學(xué)外聘碩士導(dǎo)師等

★ 中國人民大學(xué)農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展學(xué)院合作教授

【個(gè)人簡(jiǎn)介】

王老師有20年多銀行高管（行長(zhǎng)、經(jīng)理）從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，先后在人民銀行、工商銀行、中信銀行工作，擔(dān)任支行長(zhǎng)12年，分行培訓(xùn)總監(jiān)5年，總行兼職講師7年。曾用1年時(shí)間將一家規(guī)模最小支行從存款1.7億元到18億元多次，3年存款規(guī)模達(dá)到37億元，多次獲得總行明星支行的稱號(hào)，他在銀行行業(yè)領(lǐng)域孜孜以求，取得卓著的成績(jī)。尤其擅長(zhǎng)總結(jié)與理論研究，兼職進(jìn)行培訓(xùn)工作30年多年，有上千場(chǎng)管理培訓(xùn)、銀行專業(yè)領(lǐng)域課程，讓他在銀行培訓(xùn)領(lǐng)域取得良好的口碑和豐碩的成果，被業(yè)內(nèi)稱為“教授行長(zhǎng)”。

【主講課程】

對(duì)公客戶經(jīng)理培訓(xùn)

公司客戶負(fù)債和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品營銷實(shí)戰(zhàn)

客戶關(guān)系拓展與維護(hù)（大客戶的開發(fā)與營銷）

客戶經(jīng)理18種技巧營銷技巧案例實(shí)戰(zhàn)

貿(mào)易金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品及創(chuàng)新

市場(chǎng)營銷布局與戰(zhàn)略營銷講義

雙贏談判技巧

新入行員工目標(biāo)客戶營銷與開發(fā)講義_

大堂經(jīng)理與網(wǎng)點(diǎn)營銷流程與技巧

營銷技巧與營銷案例實(shí)戰(zhàn)

個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)防范與營銷新模式

農(nóng)信社合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)防范

如何提升團(tuán)隊(duì)協(xié)作和培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)精神

小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)控制

信貸風(fēng)險(xiǎn)控制與合規(guī)經(jīng)營

銀行柜面法律風(fēng)險(xiǎn)防控與突發(fā)應(yīng)急預(yù)案

支行行長(zhǎng)引領(lǐng)下的團(tuán)隊(duì)營銷與風(fēng)險(xiǎn)控制

中高層管理團(tuán)隊(duì)創(chuàng)新與內(nèi)控機(jī)制

【授課風(fēng)格】

銀行實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)豐富、授課屬實(shí)用型講師，理論與實(shí)際相結(jié)合；

案例豐富、深入淺出，理論聯(lián)系實(shí)際、特別強(qiáng)調(diào)培訓(xùn)學(xué)員的參與及感受；

課程內(nèi)容具有很強(qiáng)的系統(tǒng)性和實(shí)操性，觀點(diǎn)新穎，論述精辟，受到參訓(xùn)學(xué)員的一致好評(píng)。

講課詼諧幽默，互動(dòng)性較強(qiáng)。

【講師專著】

1、《構(gòu)建商業(yè)銀行持續(xù)高盈利模式的戰(zhàn)略新思考》在總行理論?？?011年

2、《電子票據(jù)是一場(chǎng)“推陳出新”的科技革命》在總行理論?？?011年

3、《商業(yè)銀行“森林法則”戰(zhàn)略的新思考》在總行理論?？?011年

4、《我行轉(zhuǎn)型中的客戶戰(zhàn)略新思考》在總行理論專刊2012年

5、《從我行轉(zhuǎn)型中的客戶戰(zhàn)略到戰(zhàn)略客戶新探索》2012年發(fā)表在總行參考

6、《虛擬銀行在未來發(fā)展中的新思考》2013年3月發(fā)表在總行參考

【服務(wù)客戶】

中國銀行、工商銀行、民生銀行、交通銀行、天津農(nóng)行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、城商行、農(nóng)商行、小貸公司等；清華博士論壇108期、人民大學(xué)、山東師范大學(xué)、濟(jì)南大學(xué)、山東交通學(xué)院、山東職業(yè)學(xué)院等等......

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